У сучасному світі автомобіль є не лише засобом пересування, а й невіддільною частиною життя багатьох людей. Проте не кожен може дозволити собі купити нове авто через високі ціни. У таких випадках варто звернути увагу на лізинг. Що таке лізинг авто і як його оформити розповідаємо далі.
Що таке лізинг авто?
Лізинг авто простими словами це особливий вид оренди, під час якого одна сторона (лізингодавець) передає іншій стороні (лізингоодержувач) автомобіль у користування (за певну плату та на визначений термін). Проте купувати авто не обовʼязково. Після закінчення цього терміну лізингоодержувач має кілька варіантів: викупити автомобіль, продовжити лізинг або повернути автомобіль лізингодавцю.
Хто бере участь у процесі лізингу?
У цій процедурі беруть участь кілька ключових сторін, кожна з яких має свою роль. Ось основні учасники лізингової угоди:
Виробник лізингового майна (об’єкта лізингу). Це компанія, яка виготовляє автомобілі, що стають об’єктом лізингу. Виробник забезпечує постачання якісного продукту, який відповідає всім технічним вимогам і стандартам. Виробник також надає гарантійне обслуговування.
Лізингодавець (орендодавець). Це компанія або фінансова установа, яка купує автомобіль і передає його в оренду лізингоодержувачу. Лізингодавець є власником авто впродовж всього терміну лізингу. Він відповідає за фінансування покупки автомобіля та адміністрування лізингового договору.
Лізингоодержувач (орендар). Це фізична або юридична особа, яка бере автомобіль в оренду. Лізингоодержувач використовує машину впродовж визначеного терміну та здійснює регулярні лізингові платежі. Після закінчення терміну лізингу він може викупити автомобіль, продовжити договір або повернути автомобіль лізингодавцю.
Кожен з цих учасників відіграє важливу роль у забезпеченні успішного та безперебійного процесу лізингу та сприяє виконанню фінансових, технічних і юридичних аспектів угоди.
Які існують види лізингу автомобілів?
Існує кілька основних видів лізингу авто, які відрізняються умовами та цілями використання. Розглянемо основні.
Фінансовий лізинг. Один із найпоширеніших. Це довгостроковий вид лізингу (здебільшого від 1 до 3 років). Після закінчення терміну є можливість перереєструвати автомобіль на лізингоодержувача (після сплати всіх відсотків) або повернути лізингодавцю для продажу. Впродовж терміну лізингу лізингоотримувач виплачує фіксовані щомісячні лізингові платежі. Вони не збільшуються, навіть якщо банківські відсотки ростуть. До речі, компанія Фінкар спеціалізується саме на фінансовому лізингу. Крім того, звернувшись до організації ви не матимете проблем з виїздом за кордон або зі здачею техніки в оренду.
Оперативний лізинг. Це короткостроковий вид лізингу, який не передбачає можливості викупу автомобіля після закінчення угоди. Лізингоодержувач отримує транспортний засіб у тимчасове користування на погоджений термін, здійснюючи щомісячні лізингові платежі. Вони не покривають повну вартість автомобіля.
Зворотний лізинг. Власник транспортного засобу продає авто лізингодавцю, а потім бере цей же автомобіль у лізинг. Зворотний лізинг дозволяє отримати необхідні фінансові кошти, залишаючись при цьому користувачем машини. Цей варіант часто використовують для вивільнення оборотних коштів у бізнесі.
Міжнародний лізинг. Це форма оренди, під час якої лізингодавець надає в оренду лізингоодержувачу транспортний засіб на визначений термін і за встановлену плату, при цьому обидві сторони угоди перебувають у різних країнах.
Загалом, підбір лізингу залежить від потреб і фінансових можливостей лізингоотримувача. Перед тим, як обрати конкретний вид важливо ретельно проаналізувати умови договору та враховувати всі можливі витрати. Якщо ви маєте будь-які питання щодо лізингу, компанія Фінкар із радістю допоможе їх вирішити.
Процедура отримання авто в лізинг.
Процедура отримання авто в лізинг не є складною. Однак, щоб не вскочити в халепу, до неї варто поставитись відповідально. Нижче розглянемо основні кроки, які потрібно пройти, щоб отримати транспортний засіб у лізинг.
Вибір автомобіля. Передусім необхідно визначитися з маркою, моделлю та технічними характеристиками машини, яку ви плануєте взяти в лізинг.
Вибір лізингової компанії. Важливо звернути увагу на репутацію компанії, умови лізингу, відсоткові ставки та додаткові послуги. До речі, у рамках лізингової угоди компанія Фінкар забезпечує повне страхування автомобіля, обслуговування трекеру та реєстрації.
Подання заявки. Після збору необхідних документів (це зазвичай паспорт, ідентифікаційний код, довідка про доходи) потрібно заповнити заявку (онлайн або офлайн).
Оцінка кредитоспроможності. Після отримання заявки компанія проведе оцінку кредитоспроможності заявника. Це перевірка фінансового стану, кредитної історії й інших факторів, які можуть вплинути на прийняття рішення про надання лізингу.
Укладання договору. У разі позитивного рішення лізингова компанія готує договір лізингу, який визначає умови користування автомобілем, розмір щомісячних платежів, термін лізингу й інші важливі аспекти.
Отримання автомобіля. Після того як ви підпишете договір і внесете перший платіж (у нас мінімальний внесок 30% від вартості авто) лізингова компанія придбає транспортний засіб і передасть його вам. На цьому етапі також оформлюють необхідні страховки (КАСКО та ОСЦПВ) й інші документи.
Процедура отримання авто в лізинг є досить простою та зручною. Головне – вибрати надійне авто й компанію. А якщо ви маєте сумніви щодо лізингу, компанія Фінкар допоможе їх розвіяти та зробити цей процес максимально безпечним.
Лізинг авто для ФОП.
Сьогодні лізинг є важливим інструментом для розвитку бізнесу. Він дозволяє ефективно управляти фінансами та зменшує фінансові ризики. Детальніше про вимоги та документи, які потрібні для оформлення лізингу авто для фізичних осіб-підприємців розповідаємо нижче.
Вимоги до ФОП для оформлення лізингу:
- Термін реєстрації діяльності від 6 місяців і більше (у деяких випадках можна менше).
- Позитивна кредитна історія та платоспроможність.
- Належне ведення бухгалтерського та податкового обліку.
Крім звичайного лізингу, ФОПам також може бути доступний спеціальний лізинг для малого бізнесу з пільговими умовами.
Документи, які потрібні ФОП для оформлення лізингу:
- Паспорт та ідентифікаційний код.
- Виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб і фізичних осіб-підприємців.
- Довідка про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків.
- Фінансова звітність за останній період (зазвичай за минулий рік і останній квартал).
- Довідка про відкритий банківський рахунок.
Деякі лізингові компанії вимагають й інші документи. Наприклад, кредитну історію, копії договорів оренди приміщень тощо. Важливо заздалегідь уточнити повний перелік у лізингодавця.
Загалом, лізинг авто є привабливим варіантом для фізичних осіб підприємців, які шукають швидке, ефективне й економічно вигідне рішення для забезпечення мобільності свого бізнесу. До речі, компанія Фінкар допоможе вам підібрати кращий варіант для підприємницької діяльності!
Лізинг авто для фізичної особи.
Лізинг автомобілів зазвичай асоціюють з бізнесом, проте цей фінансовий інструмент також є цікавою альтернативою для звичайних громадян. Детальніше про вимоги та документи, які потрібні для оформлення лізингу для фізичних осіб розповідаємо нижче.
Вимоги до фізичної особи для оформлення лізингу:
- Вік. Більшість лізингових компаній встановлюють мінімальний вік клієнта (від 21).
- Кредитна історія. Це потрібно для визначення платоспроможності та надійності.
- Дохід. Клієнт повинен мати стабільне джерело доходу, щоб могти виплачувати щомісячні платежі за лізинг.
- Страхування. Ймовірно клієнту потрібно буде оформити страхування автомобіля на весь термін угоди.
Документи, які потрібні фізичній особі для оформлення лізингу:
- Паспорт та ідентифікаційний код.
- Декларація про доходи, платіжки з місця роботи, банківські виписки або інші документи, які підтверджують стабільний дохід за останні 6-12 місяців (за запитом).
Крім того, деякі лізингові компанії вимагають додаткові документи. Наприклад, кредитну історію з бюро кредитних історій, копії документів на нерухомість й інше майно.
Загалом лізинг авто для фізичної особи є зручним і вигідним способом отримання автомобіля. Проте перед підписанням угоди важливо ретельно ознайомитися з умовами та врахувати свої фінансові можливості.
Лізинг авто для юридичної особи.
Для багатьох комерційних організацій своєчасне оновлення автопарку — важливий фактор ефективної діяльності. І одним з найбільш поширених і вигідних способів придбання транспортних засобів для юридичних осіб є лізинг. Детальніше про вимоги та документи, які потрібні для оформлення лізингу для юридичних осіб розповідаємо нижче.
Вимоги до юридичної особи для оформлення лізингу:
Фінансовий стан. Лізингова компанія може провести аналіз фінансового стану підприємства, щоб переконатися в його платоспроможності.
Кредитна історія. Деякі організації перевіряють кредитну історію юридичної особи, щоб оцінити ризики та встановити умови угоди.
Підстава для лізингу. Інколи лізингова компанія вимагає додаткову інформацію про мету та спосіб використання лізингового обладнання або майна.
Страхування. Зазвичай лізингова угода передбачає страхування майна, тому юридичній особі ймовірно потрібно буде забезпечити страховий поліс на користь лізингодавця.
Документи, які потрібні юридичній особі для оформлення лізингу:
- Паспорт керівника або уповноваженої особи. Документ, що підтверджує особу, уповноважену підписувати угоди від імені компанії.
- Статут або установчі документи. Це основний документ, який встановлює правовий статус компанії та її права й обов’язки.
- Свідоцтво про державну реєстрацію. Документ, що підтверджує правомірність існування юридичної особи.
- Виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб і фізичних осіб-підприємців. Містить основну інформацію про компанію.
- Фінансові звіти. Документи про фінансовий стан компанії (баланс, звіт про прибутки та збитки, грошові потоки тощо).
- Довіреність (в разі потреби). Якщо особа, яка представляє компанію, не є керівником, може знадобитися довіреність.
Інколи потрібні додаткові папери, такі як акти про власність на майно, документи, що підтверджують право власності на землю тощо.
Лізинг авто для юридичної особи — це не лише спосіб економії, але й ключ до ефективного управління ресурсами. А вибравши правильну компанію ви отримаєте гнучкі умови, конкурентні тарифи та високий рівень обслуговування. До речі, компанія Фінкар — це перший спеціалізований портал з продажу автомобілів у лізинг.
Загалом лізинг авто є привабливим варіантом для тих, хто хоче уникнути великих одноразових витрат на купівлю авто й водночас мати доступ до сучасних моделей.
Також у нас є інші корисні статті, які можуть вас зацікавити. Наприклад, “Як вибрати компанію для кредиту на авто”, “Купити авто в кредит чи в лізинг”.